पैसे का निवेश कैसे करें

अवलोकन

‘निवेश’ की सबसे सरल परिभाषा यह है कि यह संपत्ति के मूल्य में वृद्धि के लिए काम करने के लिए संपत्ति, जैसे वास्तविक धन, लगाने के कार्य से संबंधित है। अचल संपत्ति, स्टॉक, सिक्के, ऋण, व्यवसाय, या कुछ और जिसका मूल्य है, जैसे संपत्ति खरीदते समय धन का उपयोग किया जाता है, जो एक वापसी की उम्मीद करता है जो शुरू में निवेश किए गए धन से बड़ा होगा।

आपको अपना पैसा निवेश करने पर विचार क्यों करना चाहिए?

पैसे की एक विशेषता, और गिरावट, यह है कि समय के साथ, यह मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप मूल्य खो देता है। जैसे-जैसे साल बीतेंगे, पैसे की क्रय शक्ति कम होगी। हालांकि, जब पैसा निवेश करते हैं और इसे मुद्रास्फीति से अधिक दर से बढ़ाते हैं, तो मूल रूप से निवेश की तुलना में बड़ी राशि के साथ समाप्त होना संभव है।

निवेश एक लोकप्रिय तरीका है जिसके माध्यम से धन का निर्माण किया जा सकता है और निवेश करने के कई तरीके हैं।

बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए महत्वपूर्ण बुनियादी सिद्धांत

उन विकल्पों की खोज करने से पहले जिनमें आप अपना पैसा निवेश कर सकते हैं, कुछ बुनियादी सिद्धांत हैं जिन्हें समझना चाहिए ताकि निवेश के बुद्धिमान निर्णय लिए जा सकें। धन तभी सफलतापूर्वक बनाया जा सकता है जब आप सही विकल्प चुनते हैं और ऐसे जाल से बचते हैं जो लंबी अवधि में निवेश को खराब कर सकते हैं।

निवेश को सरल रखें

निवेश रणनीतियों की एक विस्तृत विविधता है जिसका पालन किया जा सकता है। बड़ी संख्या में ऐसे लोगों द्वारा प्रचारित किया जाता है जो नए निवेशकों को बताते हैं कि उनकी अनूठी रणनीतियां मूर्खतापूर्ण हैं और निवेशकों को लाखों में लाएँगी।

हालांकि, यह अक्सर एक घोटाले की एक अंतर्निहित विशेषता है और इससे बचा जाना चाहिए। जटिल रणनीतियां अक्सर काम नहीं करती हैं, और अगर उन्हें काम करना चाहिए, तो यह लंबे समय तक खत्म नहीं होगा।

सबसे अच्छी निवेश रणनीति वे हैं जो काफी सांसारिक और उबाऊ लगती हैं। शेयरों में निवेश करने का सबसे आसान और आसान तरीका इंडेक्स फंड के शेयरों को खरीदना है जो बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं।

एक और सरल, फिर भी सफल, रणनीति म्यूचुअल फंड में समान मात्रा में निवेश करना है जो निम्नलिखित चार श्रेणियों को कवर करता है:

• विकास
• वृद्धि और आय
• अंतर्राष्ट्रीय, और
• आक्रामक विकास

हमेशा सुनिश्चित करें कि आप पूरी तरह से एक रणनीति का पता लगाते हैं और अगले पर जाने से पहले आप जो कुछ भी कर सकते हैं उसे सीख सकते हैं। रणनीति जितनी जटिल होगी, उतनी ही अधिक संभावना है कि आप समझ नहीं पाएंगे कि यह कैसे काम करता है, जिसके परिणामस्वरूप पर्याप्त नुकसान हो सकता है।

सुनिश्चित करें कि आप अपने निवेश को समझते हैं

अगर आप अपने निवेश को किसी दोस्त, परिवार के सदस्य या किसी और को नहीं समझा सकते हैं ताकि वे इसे स्पष्ट रूप से समझ सकें, तो आपको इसमें निवेश नहीं करना चाहिए। अपने निवेश को लेकर आपके दिमाग में एक स्पष्ट और संक्षिप्त लक्ष्य होना चाहिए, समझें कि आप इसके लिए क्या लगा रहे हैं और आपका रिटर्न क्या होगा।

कर्ज से बचें

यह सबसे महत्वपूर्ण अवधारणाओं में से एक है और आधुनिक दुनिया में जहां रहने की अत्यधिक लागत है, यह हमेशा संभव नहीं होता है। जब आपके पास कम कर्ज है, तो आप कर्ज से जुड़े बंधन से लगातार जूझने के बजाय अपने धन को निवेश करने और बढ़ाने की दिशा में अधिक लगा सकते हैं।

जो लोग कर्ज में हैं उन्हें पहले अपने वित्त पर नियंत्रण रखना चाहिए और अपने कर्ज को कम करने के लिए काम करना चाहिए, जबकि वे इसे और अधिक लाभदायक बनाने के लिए निवेश कर सकते हैं।

अपनी आय का 15% निवेश करने का लक्ष्य

हालांकि यह हर नए निवेशक के लिए हमेशा संभव नहीं होता है, लेकिन इस दिशा में काम करना एक लक्ष्य है। लगातार अपनी आय का 15% लेने और इसे निवेश करने से, यह आत्म-अनुशासन पैदा करता है और यह सुनिश्चित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है कि यह राशि निवेश में जाती है, आप अपने बैंक खाते से स्वचालित कटौती कर सकते हैं।

भावनाओं और निवेश को अलग रखें

मीडिया को निवेश की तस्वीर को हॉट स्टॉक टिप्स के रोमांचक खेल के रूप में चित्रित करने के साथ-साथ लगातार खरीदने और बेचने की आदत है। भले ही अल्पकालिक निवेशक हैं जो ऐसी रणनीतियों को लेते हैं, निवेशक के लक्ष्य के आधार पर, निवेश अक्सर पेंट को सूखा देखने के रूप में रोमांचक हो सकता है।

बाजार में हमेशा उतार-चढ़ाव रहेगा, शेयरों की कीमतों में उतार-चढ़ाव रहेगा। कुछ दिन, आप पैसा कमाएंगे और अन्य दिन, आप खो सकते हैं। हालांकि, निवेशकों, विशेष रूप से शुरुआती लोगों को इन उतार-चढ़ाव को अपनी भावनाओं के साथ नहीं खेलने देना चाहिए।

यदि निवेशक भावनाओं को अपनी निवेश रणनीतियों और निर्णयों को निर्देशित करने की अनुमति देता है तो निवेश लंबी अवधि में प्रभावित हो सकता है। कोशिश करें कि अपने निवेशों की रोजाना जांच न करें, यदि आप लंबी अवधि में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो हर महीने या हर तिमाही में उनकी जांच करें।

कोशिश करें कि ज्यादा रूढ़िवादी न हों

निवेश के मामले में अत्यधिक रूढ़िवादी होने से बचने में सावधानी बरतें। उदाहरण के लिए, जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में अपना अधिकांश पैसा रखना, या मुद्रा बाजार, एक उचित रणनीति नहीं है। बहुत सारे निवेशक यह सोचकर यह गलती करते हैं कि यह एक अच्छा निवेश है क्योंकि इसमें पैसा खोने की कोई संभावना नहीं है।

इस तरह के निवेश सुरक्षित हो सकते हैं और निवेशक निवेश किए गए पैसे को नहीं खोते हैं, हालांकि, ऐसे निवेशों में निवेश पर बहुत कम रिटर्न होता है। इस तरह के रिटर्न जरूरी नहीं कि मुद्रास्फीति के साथ बने रहें, जिसका अर्थ है कि आपके पास अधिक पैसा खोने का मौका है क्योंकि मुद्रास्फीति में वृद्धि के साथ क्रय शक्ति अंततः खो जाएगी।

धैर्य रखना सीखें

एक अल्पकालिक निवेश मानसिकता होने से जोखिम काफी हद तक बढ़ जाता है और इससे धन की हानि हो सकती है। निवेश को आमतौर पर मैराथन के रूप में देखा जाता है, न कि स्प्रिंट के रूप में। समय के साथ निवेश के मूल्य में उतार-चढ़ाव होना पूरी तरह से सामान्य है।

हालांकि, जैसे-जैसे समय बीतता जाएगा, आपके पोर्टफोलियो का मूल्य बढ़ता जाएगा। यदि आपका निवेश वर्तमान में बहुत अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है तो धैर्य रखना सीखें। कोशिश करें कि अपने निवेश के बारे में आज या पिछले छह महीनों के प्रदर्शन के संदर्भ में न सोचें। अपने निवेश के बारे में लगभग 20-30 वर्षों या उससे अधिक की अवधि में सोचें।

लंबी अवधि के दृष्टिकोण से, यह आपको चीजों को परिप्रेक्ष्य में देखने और रखने में मदद करेगा और आपको भावनात्मक रूप से निवेश करने से रोकेगा।

बुद्धिमान सलाह लें

सबसे अच्छी चीजों में से एक जो एक नया निवेशक कर सकता है, वह है पेशेवर सलाह लेना, खासकर जहां निवेश का संबंध है। सबसे अच्छा परामर्शदाता वित्तीय सलाहकार या योजनाकार से आएगा। किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करें जो एक फ्लैट शुल्क या एक घंटे का शुल्क लेता हो।

एक पेशेवर को हायर करने से जो आपके द्वारा मुआवजे के रूप में निवेश किए गए धन का एक प्रतिशत लेता है, यह निवेश रिटर्न में पर्याप्त सेंध लगाएगा। 1% जो आप किसी को भुगतान करते हैं, वह बहुत अधिक नहीं लग सकता है, लेकिन निवेश के जीवनकाल में इसकी कीमत हजारों में होती है।

फीस को समझें

ऐसे शुल्क हैं जिनके बारे में नए निवेशकों को पता होना चाहिए जो समय के साथ कमाई में खा सकते हैं। न केवल फीस के कारण, बल्कि कम निवेश रिटर्न के कारण उच्च शुल्क समय के साथ पर्याप्त राशि खर्च कर सकता है। कुछ सामान्य शुल्क जिन पर नए निवेशकों को ध्यान देना चाहिए वे हैं:

• वार्षिक शुल्क – जो हर साल तब लिया जाता है जब आप किसी म्यूचुअल फंड के शेयरों के मालिक होते हैं। वे 0.2% से लेकर 5-6% तक भी हो सकते हैं।
• फ्रंट एंड लोड – कुछ म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से, निवेशक को अपने कुल निवेश का 5-6% केवल फंड खरीदने के विशेषाधिकार के लिए देंगे।
• लेन-देन शुल्क – ये आम तौर पर कम होते हैं और हर बार जब शेयर खरीदे या बेचे जाते हैं तो उनसे शुल्क लिया जाता है।

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने फीस के बारे में विस्तार से पता लगाया है और यहां तक ​​​​कि अगर कुछ अस्पष्ट लगता है तो समझाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

हमेशा कर-मुक्त निवेश का विकल्प चुनें और पहले कर-पूर्व धन का निवेश करें

• कर-मुक्त धन – कुछ खातों में निवेश किए गए धन पर नियमित आय की तरह कर लगाया जाता है। हालांकि, अगर आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं और अपने खाते से पैसे लेते हैं, तो आप निकासी पर करों का भुगतान नहीं करेंगे।
• कर-पूर्व धन – IRA जैसे कुछ खातों में निवेश किए गए धन पर आय के रूप में कर नहीं लगाया जाता है। इसका मतलब है कि आप उसी वर्ष करों पर पैसा बचाएंगे, जिस वर्ष आपने पैसा निवेश किया था। हालाँकि, जब आप सेवानिवृत्ति के समय खाते से धन निकालना शुरू करते हैं, तो आप पर निकासी पर कर लगाया जाएगा।
• मुफ़्त पैसा – जिन निवेशकों के पास नियोक्ता हैं जो सेवानिवृत्ति खातों में योगदान से मेल खाते हैं, वे इस विकल्प का लाभ उठा सकते हैं।

निवेश कैसे शुरू करें

मेरे पास किस प्रकार के निवेश विकल्प हैं?

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप पैसा निवेश कर सकते हैं और यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप सही विकल्प चुनें। इससे पहले कि आप इसमें पैसा लगाने का फैसला करें, प्रत्येक प्रकार के निवेश का पता लगाना अनिवार्य है।

• स्टॉक
• बांड
• म्यूचुअल फंड्स
• एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ)
• जमा प्रमाणपत्र (सीडी)
• सेवानिवृत्ति की योजना
• विकल्प
• वार्षिकियां
• क्रिप्टोकरेंसी
• माल

मैं निवेश खाता कहां खोल सकता हूं?

जब निवेश की बात आती है तो बहुत सारे विकल्प होते हैं। सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक जिसके माध्यम से आप निवेश कर सकते हैं, एक ऑनलाइन ब्रोकर के माध्यम से है। ऐसे बैंकिंग संस्थान भी हैं जिनके अपने खाते और निवेश की सुविधाएं हैं, जिससे निवेशकों के लिए अपने निवेश में फंड ट्रांसफर करना और उनकी प्रगति पर नजर रखना आसान हो जाता है।

निवेश खाता कैसे काम करता है?

एक बार एक निवेश खाता खोलने के बाद, निवेश खाते में अक्सर दो प्रकार के खाते होते हैं, ये हैं:

• निपटान खाता – इसे एक होल्डिंग खाते के रूप में भी जाना जाता है, जहां पैसा जमा किया जाता है जब निवेशक इसे अपने बैंकिंग खाते से स्थानांतरित करता है। इसका उपयोग स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, या ब्रोकर या बैंक द्वारा दी जाने वाली किसी भी चीज को खरीदने के लिए किया जा सकता है। जब निवेश बेचा जाता है, तो बिक्री को अंतिम रूप देने के बाद पैसा इस खाते में चला जाता है।
• निवेश खाता – निवेश खरीदते समय इसे निवेश खाते में रखा जाता है। यह वह जगह है जहां निवेशक अपने निवेश को देख सकता है, उनके पास कितने शेयर हैं और कितना मूल्य है।

शेयर बाजार में कैसे करें निवेश की शुरुआत

ऐसे कई लोग हैं जो अपने पैसे का कम से कम एक हिस्सा शेयर बाजार में निवेश करते हैं। यह निवेश के लिए सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है और चाहे आप व्यक्तिगत स्टॉक, म्यूचुअल फंड या ईटीएफ खरीदते हों, शेयर बाजार में निवेश आपके पैसे का निवेश करने और इसे पर्याप्त रूप से विकसित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है।

इस कारण से, स्टॉक खरीदने से जुड़ी विभिन्न अवधारणाओं का पता लगाना अनिवार्य है।

व्यक्तिगत स्टॉक

व्यक्तिगत स्टॉक खरीदते समय, निवेशक उस कंपनी का एक हिस्सा मालिक बन जाता है जिसका स्टॉक वे खरीद रहे हैं। स्टॉक का मूल्य बढ़ जाता है और गिर जाता है, अक्सर बहुत तेज़ी से, क्योंकि कंपनी या तो पैसा बनाती है या खो देती है।

व्यक्तिगत स्टॉक अक्सर जोखिम भरा होता है क्योंकि कंपनी के व्यवसाय से बाहर जाने पर निवेशक के पास अपना सारा पैसा खोने की क्षमता होती है।

म्यूचुअल फंड्स

ये व्यक्तिगत शेयरों में निवेश की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। एक म्यूचुअल फंड अलग-अलग कंपनियों के विभिन्न शेयरों की एक टोकरी है, जिन्हें एक साथ एक निवेश में समूहीकृत किया जाता है। म्यूचुअल फंड की एक विशेषता यह है कि उनमें से प्रत्येक के पास स्वास्थ्य देखभाल, खुदरा, आय और कई अन्य जैसे विषय हैं।

स्टॉक के विपरीत, म्यूचुअल फंड की कीमत पूरे दिन कारोबार के बजाय ट्रेडिंग दिन के अंत में तय की जाती है।

ईटीएफ

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड म्यूचुअल फंड की तरह होते हैं क्योंकि वे एक टोकरी होते हैं जिसमें स्टॉक होते हैं जिन्हें एक पैकेज में एक साथ समूहीकृत किया जाता है। दो निवेशों के बीच का अंतर यह है कि ईटीएफ को पूरे दिन शेयरों की तरह कारोबार किया जा सकता है।

ईटीएफ शुल्क म्यूचुअल फंड की तुलना में कम है और निवेशक कैसे निवेश करना चाहता है, इसके आधार पर कई विकल्प हैं। ऐसे ईटीएफ हैं जो रूढ़िवादी हैं जबकि अन्य जोखिम भरे हैं और पर्याप्त रिटर्न के लिए अधिक संभावनाएं हैं।

वैकल्पिक निवेश विकल्प

ऐसे सैकड़ों विविध तरीके हैं जिनमें पैसा निवेश किया जा सकता है। प्रत्येक निवेश के अपने नियम, शुल्क, जोखिम और रिटर्न का अपना सेट होता है। निवेश करते समय याद रखने वाली एक महत्वपूर्ण बात एक विविध पोर्टफोलियो रखना है।

यह सुनिश्चित करता है कि अगर एक निवेश खराब प्रदर्शन करता है, तो कुछ ऐसे भी होंगे जो किसी भी नुकसान का अनुभव कर सकते हैं या क्षतिपूर्ति कर सकते हैं।

रियल एस्टेट

रियल एस्टेट समझदारी से पैसा निवेश करने का एक और तरीका है। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे इसे किया जा सकता है, और अगर इसे सही तरीके से किया जाए तो यह एक अत्यंत लाभदायक निवेश हो सकता है। अचल संपत्ति में पैसा लगाने के तरीकों में शामिल हैं:

• किराये के मकान
• फिक्सिंग और ‘फ़्लिपिंग’ हाउस
• बहु-इकाई किराया
• बंधक
• रॉ लैंड
• रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग
• छुट्टी में किराए पर मिलने वाले, और बहुत कुछ।

क्रिप्टोकरेंसी

क्रिप्टोकरेंसी काफी समय से आसपास है, फिर भी बहुत से लोगों को उनकी निवेश क्षमता का एहसास नहीं है। दो सबसे लोकप्रिय क्रिप्टोकरेंसी बिटकॉइन और एथेरियम हैं, जिनमें सैकड़ों अन्य उपलब्ध हैं।

क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करना बेहद जोखिम भरा है क्योंकि यह अनियमित है। हालांकि, जोखिमों के बावजूद, रिटर्न की अपार संभावनाएं हैं और जो निवेशक इन डिजिटल मुद्राओं में निवेश करने में रुचि रखते हैं, उन्हें सलाह दी जाती है कि वे अपने पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा सा हिस्सा ही निवेश करें।

सोना

स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर सोना गिरता है क्योंकि यह बहुत कम जोखिम भरा प्रस्ताव है। सोने की कीमतें स्थिर हैं, यही एक कारण है कि लोग बड़े रिटर्न की उम्मीद किए बिना इसे धन के भंडार के रूप में उपयोग करते हैं।

खराब आर्थिक समय के दौरान सोने की कीमतों में वृद्धि होती है और स्टॉक की कीमतों में गिरावट आने पर इसे पैसे की रक्षा के लिए बचाव के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।